El pasado 29 de octubre la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) celebró el Día Internacional de Prevención Contra el Lavado de Activos. Es interesante reflexionar sobre el muy relevante rol de los oficiales de cumplimiento en los sujetos obligados de prevención de lavado de activos, prevención del financiamiento del terrorismo y prevención del financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.
Hace más de 20 años en una avenida muy transitada, pongamos que hablo de Ciudad Autónoma de Buenos Aires (o «Pongamos que hablo de Madrid», dixit Joaquín Sabina), existía una publicidad de FedEx en un poste, símil al que se puede ver en la foto número 1 que ilustra este artículo en modo blurreado.
La publicidad cumplía perfectamente su objetivo de brand awareness, especialmente de una marca tan prestigiosa en el mundo como FedEx.
En el cartel publicitario, debajo del logo de FedEx, podía leerse a modo de tagline la frase «si quiere exportar, siga la flecha».
La lectura de esa publicidad se realizaba mientras el vehículo se encontraba en movimiento, por lo que el tiempo de lectura dependía en más o en menos de la velocidad de circulación y de si estabas o no frente al volante.
Al pasar por delante del cartel quedaba resonando en tu mente: «FedEx…. si quiere exportar, siga la flecha.»…. No todos comprendían aquella frase.
Si eres de los que aún no develó el significado, visualiza la foto número 2 y observa detenidamente el logo por unos segundos antes de pasar a la foto número 3. Ahora vuelve a mirar el logo (foto 2), focaliza tu mirada entre la letra «e» y la «X», ¿detectaste la flecha que se forma entre esas dos letras en color blanco?
Percibir riesgos, identificarlos, para mitigarlos: oficiales de cumplimiento de prevención de lavado de activos
Los oficiales de cumplimiento de prevención de lavado de activos son expertos en identificar riesgos (esas «flechas» que otros no perciben) en la operatoria transaccional de su entidad:
- sea un banco; una fintech;
- un PSP (Proveedores de Servicios de Pago);
- un PSAV (Proveedores de Activos Virtuales);
- una empresa de seguros de vida o capitalización;
- ART; juego de azar;
- procesadores de tarjetas de crédito;
- planes de ahorro y transportadora de caudales, entre otras.
Los oficiales de cumplimiento desempeñan un papel crucial en los sujetos obligados de prevención de lavado de activos, ya que son responsables de implementar y supervisar medidas que protejan a las empresas de actividades ilícitas y prevengan el financiamiento del terrorismo.
Su labor no solo garantiza el cumplimiento normativo, especialmente en relación con los estándares del Grupo de Acción Financiera (GAFI) y las adaptaciones que surgen en cada país miembro (del GAFI o de sus regionales) de acuerdo a su estructura jurídica e institucional, sino que también promueve la confianza en las relaciones comerciales.
Al mitigar riesgos asociados al lavado de activos, riesgos ligados al financiamiento del terrorismo, y a la proliferación de armas de destrucción masiva, contribuyen a proteger la integridad del sistema financiero internacional.
La tecnología para identificar y mitigar riesgos en tiempo real
La analogía con la publicidad en vía pública, viene a cuenta de que no importa la «velocidad de circulación» (a la que hacíamos referencia en párrafos anteriores respecto del auto y el tiempo de observación del cartel publicitario para detectar la flecha oculta en el logo), en términos de «circulación de las transacciones de personas jurídicas y físicas», aún siendo miles o millones, la tecnología está en condiciones de:
- identificar perfiles transaccionales,
- aplicar IGR (Índice General de Riesgo) relacionados a Matrices de Riesgo Dinámicas con conceptos ponderados,
- segmentar a los clientes, controlar y
- realizar Debidas Diligencias Automatizadas, etc.
La tecnología aplicada a identificar, monitorear y mitigar todos los riesgos («flechas») cobra un rol preponderante para los departamentos de cumplimiento.
La identificación de riesgos, conceptualizada en este artículo como «flags» o «flechas» que alerta a los oficiales de cumplimiento, es fundamental para detectar actividades sospechosas o inusuales y prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. En este contexto, la tecnología se erige como una aliada indispensable, ya que permite procesos de monitoreo y análisis de perfiles transaccionales en tiempo real, incrementando la capacidad de respuesta frente a posibles amenazas.
Soluciones tecnológicas que ayudan a los departamentos de cumplimiento
Soluciones avanzadas de KYC (Know Your Client) que integran biometría y análisis de datos pueden identificar patrones inusuales y generar alertas tempranas, facilitando la labor de los oficiales de cumplimiento y sus equipos de análisis, y reforzando su objetivo, cumpliendo con la carga pública que los Estados confieren a los sujetos obligados de prevención de lavado de activos.
Así, al aprovechar herramientas tecnológicas, las organizaciones no solo eficientizan el cumplimiento, sino que también crean un entorno colaborativo más seguro entre los distintos actores del sistema financiero y no financiero (actividades profesionales no financieras designadas).
Soluciones que permiten integrar procesos KYC onboarding del cliente, debida diligencia automatizada, monitoreo de alertas, perfil transaccional, matrices de riesgo dinámicas, control de listas de informados (OFAC, ONU, PEPs, etc.), generación de reportes a la Unidad de Información Financiera, y complementar con modelos de IA entrenados adecuadamente para actuar en forma complementaria al expertise del capital humano dedicado al análisis de las alertas y su tratamiento.
Es por eso que el rol de los oficiales de cumplimiento, miembros del directorio por definición, es de suma relevancia, a la hora de coordinar la mixtura entre los recursos humanos capacitados y los recursos tecnológicos.
Contáctanos si estás buscando una solución de screening KYC con foco en la prevención de lavado de activos y en la lucha del fraude de identidad.
Senior Sales Manager de Worldsys, empresa líder en soluciones de Compliance. Diego tiene más de 20 años de experiencia en desarrollo de negocios en el sector tecnológico y consultoría con empresas internacionales.
(Autor Invitado)
