El fraude ha sido parte de nuestra historia desde hace siglos, desde los engaños más rudimentarios como el conocido “fraude de la estampita”, en el que los estafadores se aprovechan de la buena fe de las personas para intercambiar billetes falsos por objetos de valor, hasta los timos más elaborados. Estos delitos tienen en común la capacidad de los criminales para manipular a sus víctimas y sacar provecho de su confianza.

Hoy en día, esos métodos han evolucionado, adaptándose al entorno digital. Así como antes el estafador lograba engañar con un simple billete, hoy los ciberdelincuentes usan la tecnología para robar la identidad de sus víctimas y cometer delitos en su nombre. Este salto del fraude físico al mundo digital ha hecho que el fraude de identidad digital sea una preocupación creciente en un entorno donde nuestras vidas están cada vez más interconectadas.

¿Qué es el fraude de identidad digital?

El fraude de identidad digital consiste en la usurpación de la identidad de una persona, con el fin de utilizarla para la realización de actos delictivos en nombre de la víctima (robos, obtención de datos privados, ciberacoso, etc).

En la actualidad es una de las mayores preocupaciones de los usuarios tecnológicos, cada vez más concienciados con la privacidad y la protección de sus datos personales a la hora de relacionarse en las redes sociales o comprar por internet. Y no les faltan motivos ya que cada vez son más más los usuarios que denuncian el robo de su identidad.

Este tipo de fraude es particularmente peligroso porque, en muchos casos, las víctimas no son conscientes del robo hasta que ya es demasiado tarde, cuando ya se han utilizado sus datos para cometer algún delito sensible o se han ocasionado daños financieros o reputacionales que resultan difíciles de reparar.

¿Cómo ocurre el fraude de identidad digital?

El robo de identidad en el entorno digital puede suceder de diversas maneras, todas ellas aprovechándose de vulnerabilidades en los sistemas o en los propios usuarios. Una de las formas más comunes es mediante el uso de técnicas de ingeniería social, donde los estafadores persuaden a las víctimas para que revelen información confidencial, a menudo mediante el envío de correos electrónicos fraudulentos o la creación de sitios web que imitan a entidades legítimas.

Además, el fraude puede ocurrir a través del robo directo de datos en plataformas que almacenan información personal, como redes sociales, bancos o e-commerce como ya hemos comentado. En estos casos, los ciberdelincuentes pueden utilizar métodos como el phishing o el spoofing para acceder a cuentas privadas y suplantar la identidad de sus dueños.

Dicho esto, es fundamental estar informado. A continuación, repasaremos las 6 cosas que necesitas saber sobre el fraude de identidad digital.

1. ¿Cuáles son los tipos más comunes de fraude de identidad?

Existen diversas modalidades de fraude de identidad digital que buscan explotar la confianza o desconocimiento de los usuarios. Puede resultar muy sencillo para un delincuente hacerse con tus datos en la red. Estos son los tipos de robo de identidad más comunes:

Spoofing

El spoofing es una técnica de suplantación de identidad que podemos llamar hackeo que aprovecha diversas vulnerabilidades tecnológicas para hacerse pasar por otra persona, con el objetivo de robar información privada o acceder a plataformas protegidas. Aunque existen diferentes formas de spoofing, todas tienen en común la creación de una identidad falsa lo suficientemente convincente para engañar a las víctimas.

Cualquier canal digital puede ser susceptible de ser utilizado para el robo de identidad mediante spoofing. Las suplantaciones más usuales son:

Suplantación de email 

La suplantación de correo electrónico o email spoofing es una de las formas más comunes de este fraude. Consiste en manipular el encabezado del email para que parezca que proviene de una fuente legítima, cuando en realidad ha sido enviado por un atacante. Este método es especialmente peligroso cuando se utiliza para distribuir malware o engañar a la víctima para que entregue información confidencial.

Un ejemplo reciente es el aumento de los correos electrónicos que aparentan ser de servicios populares como PayPal o Amazon, en los que se advierte al usuario sobre un problema con su cuenta y se le invita a hacer clic en un enlace malicioso. El usuario, al creer que está interactuando con la plataforma legítima, introduce sus credenciales, que son inmediatamente capturadas por el delincuente.

Suplantación web (sitios falsos con apariencia real)

El web spoofing implica crear una copia casi exacta de una website para engañar a los usuarios y robar sus contraseñas. El proceso suele comenzar con un correo o mensaje que incluye un enlace que redirige al usuario a la página fake. Estas páginas son a menudo tan convincentes que incluso incluyen certificados SSL, lo que da la apariencia de ser seguras.

Un caso reciente fue el de una página web falsa de Netflix, que solicitaba a los usuarios sus datos de inicio de sesión y detalles de pago, argumentando que había un problema con la facturación. Los usuarios que ingresaban sus datos, sin saberlo, los enviaban directamente directamente a los ciberdelincuentes, quienes luego utilizaban esa información para acceder a sus cuentas legítimas o realizar transacciones fraudulentas.

Suplantación de DNS

El DNS (Domain Name System) es el sistema que traduce los nombres de dominio en direcciones IP para que los navegadores puedan cargar los sitios web correctos. En el caso del DNS spoofing, los atacantes manipulan las entradas del DNS para redirigir al usuario a sitios fraudulentos, sin que este se dé cuenta. A menudo, estos sitios imitan páginas o plataformas críticas para obtener datos de inicio de sesión o información financiera.

Por poner un ejemplo, en 2022, usuarios de varios bancos europeos fueron redirigidos a sitios web falsos que capturaban sus datos bancarios. Este tipo de ataque es particularmente insidioso porque no depende de que el usuario cometa un error; todo el proceso ocurre en el trasfondo del sistema.

Suplantación de ARP e IP

La suplantación de ARP (Address Resolution Protocol) es una técnica que permite a los atacantes interceptar el tráfico de red entre dos dispositivos. Este tipo de ataque es común en redes públicas de Wi-Fi, donde los ciberdelincuentes pueden hacerse pasar por el router al que está conectado el usuario y, de este modo, capturar todo el tráfico de datos, incluidas contraseñas y datos de tarjetas de crédito.

En un caso reportado en 2021, se descubrió que ciberdelincuentes utilizaban la suplantación de IP en aeropuertos para capturar los datos de pasajeros que se conectaban a la red pública. Una vez que obtenían acceso al tráfico de datos, podían robar información sensible o incluso instalar malware en los dispositivos de las víctimas.

Pishing

Método de robo de identidad que consiste en engañar a los usuarios para que compartan información confidencial (como el número de la tarjeta de crédito, de la seguridad social, contraseñas o códigos) haciéndose pasar por una persona, entidad o empresa de confianza que aporte seguridad a los usuarios. Su nombre se debe a la pesca (fishing en inglés), donde se prepara el anzuelo para que pique la presa y así conseguir el botín tan ansiado por el ciberdelincuente. El término «phishing» deriva de la palabra inglesa «fishing», que hace alusión a la práctica de lanzar un anzuelo para atrapar a la presa. En este caso, la presa es la víctima que termina compartiendo información valiosa.

En la actualidad, se utilizan diversos métodos para ejecutar el phishing.

• Phising mediante emails masivos: En este tipo de ataque, los delincuentes envían mensajes a una amplia lista de destinatarios con el objetivo de engañar a la mayor cantidad posible de personas. 
• Spear phising: Se caracteriza por la personalización del mensaje. En lugar de enviar correos electrónicos genéricos, el atacante crea mensajes específicos para una persona o una empresa, incrementando así la probabilidad de éxito.
• Phising de clonación: Implica la replicación de correos electrónicos legítimos, que pueden incluir archivos adjuntos maliciosos, diseñados para infectar el equipo del usuario.

Pharming

El pharming es una técnica de fraude digital que comparte similitudes con el phishing pero se distingue por su método de ejecución. El pharming se basa en la suplantación de correos electrónicos o páginas web para obtener información confidencial del usuario. Los atacantes redirigen el tráfico web hacia sus propios sitios falsos, a menudo instalando virus o troyanos en los dispositivos de las víctimas o utilizando servidores DNS falsos. Este tipo de ataque suele ser más difícil de detectar, ya que los usuarios pueden no darse cuenta de que están visitando un sitio web falso en lugar del sitio legítimo.

2. ¿Cómo evitar el riesgo de sufrir fraude de identidad?

Cuesta decirlo, pero como mientras se navega por la red nunca se está al 100% seguro. Por tanto, la mejor recomendación es ir con cautela y estar siempre atento a correos o páginas web sospechosas.

Aun así, existen consejos que sin duda ayudab a mitigar el riesgo de sufrir una suplantación de identidad con propósitos ilegales:

• Comprueba que la URL que se está usando es fiable, y es realmente del proveedor con el que tenemos la comunicación.
• Usa un antivirus que permita detectar malwares, con el fin de minimizar los efectos de un ataque.
• Asegura tu conexión y trata de evitar el uso de Wi-Fi públicas
• Verifica que el remitente de un correo electrónico es alguien de quien te puedes fiar, antes de realizar ninguna acción o ejecutar algún descargable o adjunto.
• Corrobora que la página web a la que estás accediendo es realmente donde quieres acceder, sobre todo en los casos donde se vayan a usar credenciales o datos confidenciales.
• No abras enlaces que parecen extraños y pasa por encima el cursor para ver la url real.
• Busca el certificado digital del sitio web. Se encuentra como norma general a la izquierda de la barra de búsqueda
• Debes tener especial cuidado cuando navegas en webs que contienen nuestra información financiera o personal, que es la más vulnerable.
• Monitoriza con regularidad los movimientos de tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito.
• En caso de ser una empresa, es recomendable usar siempre servicios de hosting y pasarela de pago seguras, así como instalar herramientas complementarias de seguridad para tu web o tienda digital.
• Existen procedimientos de robo de información personal de manera presencial en nuestro día a día, como por ejemplo la manipulación de cajeros automáticos, o clonación de tarjetas de crédito, por lo que siempre se debe ir con cautela.
• Si has perdido el DNI, o has sido víctima de un robo debes denunciarlo con la mayor brevedad.
• Usa contraseñas robustas, que contengan tanto letras en minúsculas, mayúsculas así como dígitos y caracteres. De igual manera evita el uso de contraseñas que puedan ser adivinadas por tener relación con nuestras vida (nombre de nuestra mascota o una fecha señalada).
• Renueva periódicamente las credenciales de acceso a tus plataformas.
• No uses la misma contraseña para todas las plataformas, ya que en el caso de que una plataforma sea vulnerada, lo serán todas.

3. ¿Cuáles son las consecuencias legales de suplantar la identidad de alguien?

La suplantación de identidad es un delito grave que tiene consecuencias legales importantes. Dependiendo de la gravedad del fraude, las penas pueden variar:

• Prisión: La pena de prisión por fraude de identidad puede ir desde 6 meses hasta 6 años en España, según la gravedad del caso. Esta condena depende de varios factores, entre ellos la vulneración del derecho a la intimidad, el robo de información personal y las acciones realizadas en nombre de otra persona.

• Factores determinantes en la pena:
  1. Tipo de delito: Si el fraude está relacionado con otros delitos como el robo de identidad para cometer fraude financiero.
  2. Beneficio obtenido: Si el delincuente obtuvo algún beneficio económico o personal del delito.
  3. Perjuicios a la víctima: Los daños materiales, psicológicos o legales causados a la víctima son considerados al imponer la condena.
  4. Reincidencia: Si el delincuente ha cometido este delito antes, la pena puede ser más severa.
• Indemnización: Las víctimas de suplantación de identidad tienen derecho a recibir una compensación por los daños ocasionados. Esto incluye daños materiales, psicológicos y problemas legales que hayan surgido, como la inclusión en listas de morosos.

4. ¿Cómo saber si te han suplantado la identidad?

Es difícil detectar si has sido víctima de suplantación de identidad hasta que ocurren consecuencias negativas. Sin embargo, hay algunas señales que pueden indicar que tu identidad ha sido robada:

• Movimientos bancarios sospechosos: Cargos o retiros en tus cuentas que no reconoces.
• Compras no autorizadas: Cargos en tus tarjetas de crédito que no has realizado.
• Notificaciones de seguridad: Alertas de violaciones de datos o accesos sospechosos en servicios que utilizas.
• Denegación de servicios crediticios: Solicitudes de crédito o préstamos rechazadas debido a un historial financiero comprometido, aunque no estés en mora.
• Actividad sospechosa en redes sociales: Fotos tuyas o información desconocida en perfiles que no has creado o acceso a tu cuenta.
• Cobros indebidos: Recibes emails, llamadas o cartas exigiendo el pago de deudas que no son tuyas.

5. ¿Qué hacer si te han suplantado la identidad?

Si has sido víctima de una suplantación de identidad, es crucial actuar con rapidez. Lo primero que debes hacer es reunir toda la información relevante que respalde tu denuncia, como cargos no reconocidos, compras que no realizaste, correos electrónicos sospechosos o capturas de pantalla de cualquier actividad irregular. Con esta información en mano, el siguiente paso es presentar la denuncia ante las autoridades lo antes posible. La rapidez es clave para limitar los daños y comenzar una investigación formal.

En casos de suplantación bancaria, lo prioritario es cancelar de inmediato las tarjetas afectadas y bloquear las cuentas involucradas. Acudir a tu banco para gestionar las reclamaciones y obtener más detalles es fundamental para prevenir futuros inconvenientes financieros. Si la suplantación se ha dado en redes sociales, reporta el incidente directamente a la plataforma afectada. Aunque las redes cuentan con equipos especializados para este tipo de problemas, el proceso puede ser lento y poco claro en términos de resolución.

En el caso de contar con un seguro que cubra los daños derivados de la suplantación de identidad, notifica el incidente a la aseguradora lo antes posible, facilitándoles todas las pruebas recogidas para agilizar el proceso de compensación.

6. ¿Cómo evitar el fraude de identidad en tu empresa?

El fraude de identidad digital en empresas suele ocurrir cuando un cliente utiliza los datos de un tercero para beneficiarse de un servicio o registrarse. Para prevenir este tipo de fraude, es esencial implementar un sistema exhaustivo de verificación de datos. Asegúrate de revisar con detalle la información proporcionada por los nuevos clientes: nombre, fecha de nacimiento, firma, y sobre todo, verifica la autenticidad de los documentos presentados. Es vital confirmar que la persona que entrega los documentos corresponde efectivamente con la identidad reflejada en ellos.

En Mobbeel, nuestro objetivo es garantizar transacciones digitales seguras y confiables, permitiendo a las empresas verificar la identidad de sus clientes en pocos segundos, de forma efectiva y con una buena experiencia del usuario. Con nuestra solución MobbScan puedes escanear documentos de identidad para validar su legitimidad y confirmar, si es necesario, que la persona que lo presenta es quien dice ser.

Si estás interesado en conocer más en profundidad lo que nuestra tecnología de onboarding digital puede hacer para evitar el fraude de identidad digital durante su proceso de registro, no dudes en ponerte en contacto con nosotros! 

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